Simulateur de rachat de crédit
Calculez si renégocier votre prêt immobilier est rentable : économie mensuelle, point mort et gain net après frais.
Simulateur de rachat de crédit
Quand un rachat de crédit immobilier devient-il rentable ?
Un rachat (ou une renégociation) de crédit immobilier consiste à remplacer votre prêt en cours par un nouveau, à un taux plus avantageux. L'opération n'est intéressante que si l'économie mensuelle générée par le nouveau taux compense, sur la durée restante, les frais qu'elle occasionne : indemnités de remboursement anticipé (IRA), frais de dossier et éventuels frais de garantie.
Le point mort — le moment où l'économie cumulée dépasse les frais engagés — est l'indicateur clé pour juger de la pertinence de l'opération au regard du temps restant à courir sur le prêt.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'indemnité de remboursement anticipé (IRA) ? +
C'est la pénalité que la banque peut appliquer lorsque vous remboursez votre prêt avant son terme. Elle est plafonnée par la loi (article L313-47 du Code de la consommation) au plus petit des deux montants suivants : 3 % du capital restant dû, ou l'équivalent de 6 mois d'intérêts au taux du prêt. Elle peut être payée séparément ou intégrée au nouveau prêt.
Qu'est-ce que le point mort d'un rachat de crédit ? +
C'est le nombre de mois nécessaire pour que l'économie mensuelle générée par le nouveau taux compense les frais du rachat (IRA, frais de dossier, garantie). Plus le point mort est atteint tôt par rapport à la durée restante du prêt, plus l'opération est rentable.
À partir de quel écart de taux un rachat devient-il intéressant ? +
En règle générale, un écart d'au moins 0,7 à 1 point entre l'ancien et le nouveau taux est considéré comme un seuil pertinent pour envisager un rachat, mais cela dépend surtout du capital restant dû et de la durée restante : plus ces deux montants sont élevés, plus un écart de taux plus faible peut suffire.