Garantie loyers impayés : caution, GLI ou Visale, comment choisir
Avant de signer un bail, une question revient toujours : comment vous protéger si le loyer n'est plus payé ? Trois protections existent, la caution d'un tiers, l'assurance loyers impayés (GLI) et la garantie Visale, mais elles ne se cumulent pas toutes. Voici ce que chacune apporte, et la règle à connaître avant d'en choisir une.
Caution d'un tiers : un engagement écrit à la signature du bail
La caution est un tiers, souvent un parent, qui s'engage à payer si le locataire ne le fait pas. Selon l'ANIL, l'acte de cautionnement doit être établi au moment de la signature du bail. L'ANIL le qualifie d'« engagement important » pour celui qui se porte caution.
Assurance loyers impayés (GLI) : souscrite par le bailleur
La GLI est un contrat que vous souscrivez, auprès de l'assureur de votre choix ou par l'intermédiaire de votre gestionnaire. L'ANIL recommande de comparer les coûts et les modalités de prise en charge des assurances proposées. En cas d'impayé, vous le déclarez à l'assureur selon les modalités du contrat. La prime d'assurance « impayés de loyers » est déductible du revenu foncier, sous condition.
Garantie Visale : gratuite, avec des plafonds de loyer
La garantie Visale est une caution gratuite proposée par Action Logement. Selon Service-Public, elle assure le paiement du loyer et des charges en cas d'impayés, ainsi que la couverture d'éventuelles dégradations. Depuis le 6 janvier 2026, elle ne couvre plus que les 3 premières années d'occupation du logement, avec possibilité de refaire une demande ensuite si le locataire reste éligible.
Le loyer plus charges doit rester sous des plafonds mensuels :
- 1 940 € en Île-de-France ;
- 1 575 € dans les communes de plus de 100 000 habitants, en Corse, dans les DROM et à Saint-Martin ;
- 1 365 € dans les autres communes.
Pour les étudiants, les plafonds sont de 1 000 €, 840 € et 680 € selon les mêmes zones. Côté locataires, Visale est ouverte notamment aux moins de 30 ans, aux salariés du secteur privé de plus de 31 ans dont le salaire mensuel net est inférieur ou égal à 1 710 €, et aux locataires en bail mobilité.
Caution et GLI : pourquoi on ne peut pas les cumuler
C'est la règle qui piège le plus de bailleurs. Selon l'ANIL, il n'est pas possible de cumuler une caution et une assurance loyers impayés, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. Concrètement, la caution d'un tiers ne peut pas être exigée si le bailleur, personne physique ou SCI familiale, a déjà souscrit une autre garantie, comme une assurance contre les loyers impayés.
La fiche ANIL ne dit pas explicitement si Visale compte comme « autre garantie » pour cette interdiction, et la fiche Service-Public sur Visale ne traite pas le cumul. Vérifiez ce point auprès de votre ADIL ou d'Action Logement avant de combiner Visale avec une autre protection.
Cas concret : Sophie hésite entre caution et Visale
Cas concret : Sophie loue un studio 620 € charges comprises, dans une commune de moins de 100 000 habitants. Son candidat a 26 ans, et ses parents sont prêts à se porter caution. Le loyer est sous le plafond de 1 365 € de Visale, et le locataire a moins de 30 ans : il peut y prétendre. Sophie compare : la caution des parents, qui exige un acte signé à la signature du bail, ou Visale, gratuite mais limitée aux trois premières années. Elle ne souscrira pas de GLI en plus de la caution, puisque la loi l'interdit hors étudiants et apprentis. Elle choisit la garantie qui correspond à la durée de location qu'elle prévoit.
FAQ
Peut-on cumuler une caution et une GLI ?
Non, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti.
Visale est-elle gratuite ?
Oui. Action Logement se porte garant gratuitement.
Combien de temps dure la garantie Visale ?
Depuis le 6 janvier 2026, elle couvre les trois premières années d'occupation du logement.
La prime de GLI est-elle déductible ?
Selon l'ANIL, la prime d'assurance « impayés de loyers » est déductible du revenu foncier, sous condition.
Sources
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