Simulateur de prêt immobilier locatif
Avant de vous engager sur un crédit immobilier locatif, mieux vaut connaître précisément vos mensualités et le coût total de l'opération : le taux affiché en tête d'offre ne raconte qu'une partie de l'histoire. Utilisez le simulateur ci-dessous, puis la méthode détaillée pour comprendre ce qui compose réellement une mensualité de prêt.
Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
La mensualité d'un prêt immobilier à taux fixe se calcule à partir de trois éléments : le capital emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée du crédit. La formule d'amortissement répartit le remboursement du capital et le paiement des intérêts sur chaque échéance, de sorte que la mensualité reste constante du premier au dernier mois alors que la part d'intérêts diminue progressivement au profit du capital remboursé.
Ce calcul est indicatif : le taux réel accordé dépend de votre profil, de votre apport et de la politique commerciale de la banque au moment de la demande.
Faut-il inclure l'assurance emprunteur dans la simulation ?
Oui, l'assurance emprunteur (décès, invalidité, incapacité de travail) est quasi systématiquement exigée par les banques et s'ajoute à la mensualité de capital et d'intérêts. Son taux varie selon l'âge, l'état de santé et l'assureur choisi : la délégation d'assurance (loi Lemoine) permet souvent de réduire ce coût par rapport au contrat groupe de la banque.
Taux nominal ou TAEG : quel chiffre comparer ?
Le taux nominal ne sert qu'à calculer la mensualité de capital et d'intérêts. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut en plus l'assurance et les frais de dossier, est le seul chiffre légalement comparable entre deux offres de prêt : c'est lui qu'il faut regarder pour arbitrer entre plusieurs banques, pas le taux nominal seul.
Pourquoi allonger la durée ne divise pas la mensualité par deux
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total des intérêts augmente. Doubler la durée d'un prêt ne divise pas la mensualité par deux, car la part d'intérêts payée sur une période plus longue est proportionnellement plus élevée. Sur un investissement locatif, ce calcul compte double : la mensualité doit rester compatible avec le loyer perçu pour préserver le cash-flow de l'opération.
Simulateur de prêt immobilier
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FAQ
Faut-il inclure l'assurance emprunteur dans la simulation ?
Oui, l'assurance emprunteur (décès, invalidité, incapacité de travail) est quasi systématiquement exigée par les banques et s'ajoute à la mensualité de capital et d'intérêts. Son taux varie selon l'âge, l'état de santé et l'assureur choisi : la délégation d'assurance (loi Lemoine) permet souvent de réduire ce coût par rapport au contrat groupe de la banque.
Le taux affiché est-il un TAEG ?
Non, ce simulateur utilise le taux nominal du crédit pour calculer la mensualité de capital et d'intérêts. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut aussi l'assurance et les frais de dossier, est le seul chiffre légalement comparable entre deux offres de prêt.
Comment la durée du prêt influence-t-elle le coût total ?
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total des intérêts augmente. Doubler la durée d'un prêt ne divise pas la mensualité par deux, car la part d'intérêts payée sur une période plus longue est proportionnellement plus élevée.
Sources
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